Kas tead, mis vahe on elukindlustusel, laenukindlustusel, õnnetusjuhtumikindlustusel ja reisikindlustusel ning miks neid vaja on? ERGO elu- ja tervisekindlustuse arendusjuht Dekla Uusma teeb selle kõik puust ja punaselt selgeks.
„Elukindlustus on piltlikult öeldes iseenda kaskokindlustus. Kui tervis läheb katki, siis saab kindlustuselt hüvitist, et see korda teha. Kui inimene sureb, saavad lähedased hüvitist, mis aitab nende elu ümber korraldada,“ selgitas Uusma.Elukindlustuse kindlustuskaitse kehtib 24/7 üle maailma.
Väga tihti mõeldakse elukindlustuse all ka õnnetusjuhtumikindlustust. „Jah, see on teatud mõttes elukindlustus, kuid hüvitist makstakse ainult traumade ja õnnetuste korral, näiteks lihaste rebestused või luumurrud,“ rääkis ERGO elu- ja tervisekindlustuse arendusjuht.
Keeruliseks lähebki elukindlustuse mõiste siis, kui seda pakub näiteks pank koos kodulaenuga. Sellisel juhul pole enamasti tegemist klassikalise elukindlustusega, vaid laenukindlustusega. „Kui elukindlustuse lepingus saab lepingu sõlmija ise valida inimesed, kes hüvitist saavad, siis laenukindlustuse puhul on raha saajaks pank,“ märkis Uusma. „Enamasti kustutatakse laenukindlustusega kodulaen või teatud protsent laenusummast. Muude kulutustega, näiteks kodu ümberehitus, kommunaalkulud või matusekulud, peab pere ise hakkama saama.“
Reisikindlustus on järjest populaarsem ning tihedamad reisisellid või ärireisidel käijad ei tee enam ammu vaid ühte reisiperioodi hõlmavat reisikindlustust, vaid võtavad kohe aastase reisikindlustuskaitse. Juhul kui reisil juhtub mõni õnnetus või tabab terviserike, siis on võimalik saada tasuta arstiabi. Siiski pea meeles, et tegu pole klassikalise elukindlustusega, kuna kodumaal olles sellest kasu pole.
„Ekslikult arvatakse, et elukindlustuse summa peaks olema nii suur, et pere saaks aegade lõpuni toime tulla. Üldjuhul soovitame valida kindlustussummaks 1-3 aasta sissetulek ning lisaks arvestada finantskohustusi. Juhul, kui sissetulek suureneb ja kohustused muutuvad, saab igal ajal tasuta lepingut muuta,“ sõnas Dekla Uusma. Tema hinnangul mediaanpalka teeniva inimese kindlustussumma ilma laenu, liisingut jmt arvestamata võiks olla 12 696 – 38 088 eurot, mis teeks 35-aastase inimese kindlustusmakseks ligi 5-11 eurot kuus. Antud arvestuses on võetud 2018. aasta 4. kvartali mediaanpalk 1058 eurot kuus.
Mitmete kindlustusandjate kodulehtedel on kalkulaatorid, kust saab ise valida kindlustussumma- ja kaitsed. ERGO pakutavate kindlustuste kohta leiab lisainfot www.ergo.ee ja lähimast kontorist.
| Kindlustusliik | Millal makstakse? | Kui suur on hüvitis? |
|---|---|---|
| Elukindlustus | Raske haiguse diagnoosi, puuduva töövõime, surma korral | Kokku lepitud kindlustussumma (ühekordne hüvitis) |
| Laenukindlustus | Puuduva töövõime, surma korral | Kokku lepitud % laenusummast |
| Õnnetusjuhtumikindlustus | Trauma, õnnetuse korral | Kokku lepitud kindlustussumma |
| Reisikindlustus | Reisil toimunud õnnetuse ja haiguse korral | Vastavalt haigla arvele, maksimaalselt kokku lepitud kindlustuussumma ulatuses |
Autor: ERGO