Lapse tuleviku kindlustamine: kuidas leida parim pakkumine

Kindlustusseltsid pakuvad lastevanematele erineva nimega finantsteenuseid: lastekindlustust, kogumiskindlustust, hariduskindlustust. Üldiselt kannavad need kõik ühte eesmärki – kindlustada lapse tulevik.

Kogumisviisi valides algab kõik sellest, millise eesmärgiga Te soovite lapse tulevikku kindlustada – kas koguda raha lapse iseseisva elu alustamise toetamiseks või turvatunde saamiseks juhul, kui Teile ei ole antud elupäevi, kuni laps gümnaasiumi lõpetab.

Kindlustuslepingus ei ole alati kohustustust osta endale elukindlustust, kuid samas on see võimalus olemas. Soovitan tähele panna, kas konkreetses lepingus saate kindlustuskaitseid ja –summasid valida ning muuta oma soovi järgi või on seltsil standardpaketid.

Võrrelge lõppsummat

Praegusel ajal, mil teenustasude suurus on tugevasti fookuses, on väga kerge sattuda lepingu valimisel teenustasude võrdlemise lõksu. Kuna erinevate seltside paketid ja arvestusmetoodika on erinevad, võib esmapilgul madalama teenustasuga leping anda lõppkokkuvõttes viletsama tootluse. Ratsionaalse otsuse jaoks oleks pakkumistes vaja võrrelda kindlaks kuupäevaks kogunevat summat, kui teete täpselt sama suuri sissemakseid ja omate täpselt ühesuguseid kaitseid. Lõpptulemuse kujunemisel ei ole vähetähtis ka see, kas surmajuhtumi korral makstakse lisaks kokku lepitud elukindlustushüvitisele välja ka seni kogutud reserv või mitte. Kui valite investeerimisriskiga lepingute vahel, siis paluge, et seltsid teeksid Teile näidispakkumise ühesuguse tootlikkusega.

Kas garanteeritud tootlikkusega või investeerimisriskiga leping

Kui põhieesmärk on raha kogumine, siis võiks valida lepingu, mis sobib kõige paremini Teie riskitaluvusega.

Kui soovite koguda maksimaalselt turvaliselt, siis võiks valida garanteeritud tootlusega lepingu, kuid peate arvestama, et sellise lepingu tootlus ei ole märkimisväärne. Garanteeritud tootlusega lepinguga saate garantii, et laps saab kindlal ajahetkel kätte kindla, lepingus kokku lepitud summa.

Suurema tootluse võite saada investeerimisriskiga lepinguga, mille tulemus ei ole garanteeritud, vaid sõltub valitud fondide käekäigust. Selle lepinguliigi puhul saate ise valida ja otsustada, kuhu raha paigutada ehk milliste fondidega oma leping siduda. Paigutused fondidesse annavad parema tootluse, aga ka riski, et finantsturud on languses ja Teie investeeringud miinuses just ajal, mil on vaja tasuda lapse lõpuekskursiooni või -ülikonna eest. Tasub meeles pidada ka seda, et erinevalt garanteeritud tootlusega lepingust peab investeerimislepinguga saadud tulult tasuma tulumaksu.

Miks valida lastekindlustus, mitte pangahoius

Lastekindlustus annab Teile võimaluse osta elukindlustuse, mis kannab kahte eesmärki. Esiteks, et lapsel oleks elluastumiseks rahaline abi olemas ka siis, kui lapsevanemat enam ta kõrval ei ole. Teiseks korraldate seeläbi rahalise toetuse neile, kes lapse üles kasvatavad.
Lepingu sõlmimisel saate valida, kas Teie surma korral makstakse kindlustushüvitis välja kohe, näiteks last kasvatama jäävale inimesele, või lisatakse kindlustuslepingu reservi ja makstakse välja lapsele siis, kui leping lõpeb.

Lisaks surmajuhtumikaitsele saate lepingule juurde valida ka teisi kaitseid, näiteks kriitiliste haiguste kaitse puhuks, kui Te peaksite haigestuma mõnda ränkraskesse haigusesse nagu infarkt või vähk. Samuti saate sinna lisada erinevaid kaitseid õnnetusjuhtumite puhuks nii endale kui lapsele.

Kindlustussumma suuruse valimise juures soovitan mõelda, kui palju raha võiks vaja minna lapse täisealiseks kasvatamiseks või kui suure summaga sooviksite last toetada tema iseseisva elu alustamisel.

Kliendid ise on öelnud, et kindlustusleping on parim võimalus kogumiseks, sest nad ei suuda vastu panna kiusatusele võtta pangahoiusele pandud summad kasutusse. Ka kindlustuslepingust saab raha välja võtta, kuid see ei ole nii mugav kui pangast.

Maailm areneb uskumatu tempoga. Kui mõelda, kus olime või mida tegime kasvõi viis aastat tagasi, siis näeme, kui kiiresti kõik on muutunud. Kuid investeerimises ja rahakogumises on viis aastat väga lühike aeg. On rusikareegel, et mida pikemaks perioodiks on leping sõlmitud, seda suuremaks kujuneb paigutuste tootlus. Seetõttu soovitan alustada rahakogumisega kohe, mitte homme või järgmisel aastal. Teiseks soovitan leida kindlustusselts, kes võimaldab elukindlustuslepingut muuta nii, et see ei jääks elumuutustele jalgu ning toetaks Teie püüdlusi ja aitaks täita laste unistusi.


Autor: Merle Kollom
Compensa Life Vienna Insurance Group SE müügi- ja kliendihaldusjuht

Privaatsuse ülevaade
Eesti Kindlustusseltside Liit

Kindlustame.ee veebilehe privaatsustingimused

Kogume veebilehe külastuste kohta andmeid tagasiside saamiseks lehe kasutamise kohta. Andmete kogumisel lähtume käesolevatest privaatsustingimustest.

Teie andmete vastutavaks töötlejaks on Eesti Kindlustusseltside Liit (EKsL). Täpsemat infot Eesti Kindlustusseltside Liidu kohta ja meie kontaktandmed leiate lehelt http://www.eksl.ee/et/meist/eesti-kindlustusseltside-liit. Andmekaitsespetsialistiga on võimalik kontakteeruda e-posti aadressil andmekaitse@lkf.ee.

Kogutavad andmed

Kindlustame.ee veebilehe külastamisel võib teie seadmesse salvestuda küpsiseid ehk andmeid, mille kaudu saab EKsL anonüümset statistilist teavet veebilehe külastuste arvu ja artiklite populaarsuse kohta, samuti teavituskampaaniate edukuse hindamiseks. Küpsistes võib hoida ka infot teie eelistuste kohta veebilehel – näiteks valitud keel või nõusolek küpsiste kasutamiseks. Andmete kogumiseks ja analüüsiks kasutame Google Analyticsi, Google Tag Manageri, Google Adsi ja Matomo tööriistu.

Veebilehte majutav server  võib salvestada teie  tehtud päringud (vaadatud lehekülg, kasutatud veebilehitseja ja seade, IP-aadress, külastuse aeg). Neid andmeid kasutatakse ainult tehnilistel eesmärkidel, tagamaks veebilehe toimimist ja turvalisust.

Kogutavate andmete piiramine

Kindlustame.ee lehel on vaikimisi kasutusel ainult lehe toimimiseks vajalikud küpsised, mis on anonüümsed ja mida ei edastata kolmandatele osapooltele.

Matomo tööriista kasutame külastuste arvu lugemiseks, töötlemata isikuga seostatavaid andmeid.
Statistika ja turundustegevuste tarbeks Google tööriistade abil kogume andmeid ainult külastaja nõusolekul.

Küpsiste kehtivusaeg on ajutine. Need kas kustuvad kohe brauseri sulgemisel või kehtivad kuni kuu aega, mõnel juhul võivad need kehtida kuni aasta. Küpsiseid on võimalik vastavalt soovile kontrollida, kustutada või ka keelata, kuid see võib vähendada kodulehe kasutusmugavust. Kui soovite küpsised keelata või kustutada, saate abi oma brauseri kasutusjuhendist.

Otseturundus ja profileerimine

EKsL ei tegele otseturundusega ega koosta veebilehe külastajate kohta individuaalseid profiile.

Juurdepääs kogutud andmetele

Kindlustame.ee külastajate statistilistele andmetele pääsevad ligi EKsL-i kommunikatsiooni- ja IT-töötajad, kes vastutavad kodulehe andmete analüüsi eest, samuti EKsL-i meediaagentuur Inspired Universal McCann OÜ.

Tehnilistele logifailidele omavad juurdepääsu EKsL-i koostööpartner veebilehe majutuse alal ning EKsL-i IT-töötajad juhul, kui on vaja uurida turvalisusele ohtu kujutanud juhtumeid.

Google tööriistade pakkuja, kellel on ligipääs kogutud statistilistele andmetele, on Google LLC. Tegemist on USA ettevõttega, mistõttu Google Analyticsi kasutamine toob kaasa andmete edastamise Euroopa Liidust välja. Googlel on võimekus seostada kasutajat tema teiste külastatud veebilehtedega või ka tema Google kontoga. EKsL-le võimaldab Google Analytics siiski ainult anonüümset statistikat.

Teie õigused seoses oma andmetega

EKsL-l puudub võimalus seostada veebilehel kogutud andmeid teie isikuga.

Kui arvate, et teie privaatsusõigusi on rikutud, võite esitada kaebuse Andmekaitse Inspektsioonile või kui teie elukoht on muus EL-i liikmesriigis, siis vastava riigi pädevale ametiasutusele.

Kui isikuandmetega seotud rikkumine kujutab endast tõenäoliselt suurt ohtu füüsiliste isikute õigustele ja vabadustele, teavitame andmesubjekti põhjendamatu viivituseta isikuandmetega seotud rikkumisest.

Vajalikud küpsised

Nende küpsiste lubamine on vajalik veebilehe toimimiseks.

Kolmanda osapoole küpsised

See veebileht kogub Google Analytics’i ja Matomo kaudu anonüümset teavet, näiteks veebilehe külastajate arvu ja kõige populaarsemate lehtede kohta.

Selle küpsise lubamine aitab meil veebilehte paremaks muuta.